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変動金利の特徴とリスク

  こんにちは。岩澤です。

 

  低金利を超えた『超低金利』時代が続いています。

  お金の専門家は

  「いつ金利が上昇してもおかしくない」

  と口を揃えて言いますが、それがいつになるかは誰にもわかりません。

 

  そういえば、前回紹介した調査によると

  『住宅ローンの決定に際して最も影響が大きかった媒体』の第1位は

  『住宅・販売事業者』の42.5%でした。

  ちなみに、『FP・住宅ローンアドバイザー等の専門家』は

  4.7%で第7位です。

 

  …とても興味深い順位ですね。

                

 

      
 「 変動金利の特徴とリスク 」

 

 

  ■変動金利の特徴

  短期プライムレートや長期プライムレートと呼ばれる

  銀行間の取引基準となる金利水準に合わせて

  随時変動していきます。

 

  金利の見直しは半年に1回です。

  もし金利が急上昇しても、『従前の返済額の1.25倍まで』

  という措置があるので安心です。

  ただ、変動金利ならではの怖い側面があります。

  それは…

  ■未払い利息

 

  返済方法を『元利均等(毎月の返済額が一定)』にすると、

  返済額の見直しは5年毎になります。

  そのため、金利が急上昇した場合、

  利息分だけで毎月の返済額を上回る可能性があります。

  その上回った利息分を『未払い利息』といいます。

 

  未払い利息に対して利息が加算されることはありません。

  しかし、元金が減らないだけでなく、

  払いきれなかった利息が蓄積する状態が続くと、

  返済計画は大きく狂います。

  ■余裕を持った返済計画を

 

  変動金利での返済を選ぶなら、

  金利がどれくらい上がったら未払い利息が発生するのか

  計算してみましょう。

  そして、もしそこまで金利が上昇した場合、

  どんな方法で対応するのか考えておきましょう。

 

  例えば、固定金利から変動金利への変更はできませんが、

  変動金利から固定金利の変更はできます。

  借り換えや返済額の見直しという方法もあります。

 

  半年毎に金利の変動にハラハラする状態が続いては

  新居での生活を楽しめません。

  低金利の恩恵を安心して受けるには、

  余裕を持った返済計画が欠かせませんね。

 

 

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投稿日:2018年9月21日

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