変動金利の特徴とリスク

　　こんにちは。岩澤です。

　　低金利を超えた『超低金利』時代が続いています。

　　お金の専門家は

　　「いつ金利が上昇してもおかしくない」

　　と口を揃えて言いますが、それがいつになるかは誰にもわかりません。

　　そういえば、前回紹介した調査によると

　　『住宅ローンの決定に際して最も影響が大きかった媒体』の第１位は

　　『住宅・販売事業者』の４２．５％でした。

　　ちなみに、『ＦＰ・住宅ローンアドバイザー等の専門家』は

　　４．７％で第７位です。

　　…とても興味深い順位ですね。

　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　
　「　変動金利の特徴とリスク　」

　　■変動金利の特徴

　　短期プライムレートや長期プライムレートと呼ばれる

　　銀行間の取引基準となる金利水準に合わせて

　　随時変動していきます。

　　金利の見直しは半年に１回です。

　　もし金利が急上昇しても、『従前の返済額の１．２５倍まで』

　　という措置があるので安心です。

　　ただ、変動金利ならではの怖い側面があります。

　　それは…

　　■未払い利息

　　返済方法を『元利均等（毎月の返済額が一定）』にすると、

　　返済額の見直しは５年毎になります。

　　そのため、金利が急上昇した場合、

　　利息分だけで毎月の返済額を上回る可能性があります。

　　その上回った利息分を『未払い利息』といいます。

　　未払い利息に対して利息が加算されることはありません。

　　しかし、元金が減らないだけでなく、

　　払いきれなかった利息が蓄積する状態が続くと、

　　返済計画は大きく狂います。

　　■余裕を持った返済計画を

　　変動金利での返済を選ぶなら、

　　金利がどれくらい上がったら未払い利息が発生するのか

　　計算してみましょう。

　　そして、もしそこまで金利が上昇した場合、

　　どんな方法で対応するのか考えておきましょう。

　　例えば、固定金利から変動金利への変更はできませんが、

　　変動金利から固定金利の変更はできます。

　　借り換えや返済額の見直しという方法もあります。

　　半年毎に金利の変動にハラハラする状態が続いては

　　新居での生活を楽しめません。

　　低金利の恩恵を安心して受けるには、

　　余裕を持った返済計画が欠かせませんね。

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