住宅ローンの借り過ぎに注意しましょう。

こんにちは。

岩澤工務店の岩澤です。

 

 

知人の同僚が念願の新築を果たしたとか。

 

ただ、借入可能額の上限まで利用しただけでなく、

 

雇用形態などの不安な点があるため、

 

新築経験がある知人は心配でならないそうです。

 

「何度か忠告したんだけど…」

 

と詳細を教えてくれましたが、聞いた私も心配になりました…。

 

 

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

「　住宅ローンの借り過ぎに注意しましょう。　」　  

 

 

 

■返済負担率

 

 

ローンの年間返済額を年収で割ると、

 

年収に占める年間ローン返済額の割合がわかります。

 

これを「返済負担率」といいます。

 

 

ちなみに、住宅金融支援機構の

 

「住宅ローン利用者調査（２０２２年４月調査）」によると、

 

いずれの金利タイプ（変動型、固定期間選択型、全固定期間）でも、

 

年間負担率「１５％超２０％以内」の利用割合が最も多いそうです。

 

 

 

■基準内＝安全？

 

 

返済負担率の基準は金融機関によって異なりますが、

 

例えばフラット３５の場合、総返済負担率の基準を、

 

・年収４００万円未満・・・３０％以下

 

・年収４００万円以上・・・３５％以下

 

と設定しています。

 

 

マイカーローンなど、住宅ローン以外の借り入れが多いほど、

 

住宅ローンの借入可能額は少なくなります。

 

家づくりの予算を増やすため、

 

「基準内なら上限まで借りても返せるだろう」

 

と判断する方もいるようですが、借りた分だけ返済額は増えます。

 

場合によっては、返済に追われて普段の生活を楽しむ余裕を失ったり、

 

教育費や老後の資金の貯蓄が困難になることがあります。

 

 

 

■返済可能額

 

 

「家賃と同じくらいの返済額で新築できる」

 

との広告を見かけることがあります。

 

しかし、実際には

 

固定資産税やメンテナンス費用の積み立て分が加算されるため、

 

家賃相当の返済額だと、今の暮らしより家計は厳しくなります。

 

 

安全に返済できる金額は、世帯によって異なります。

 

「返済負担率２５％以内」を目安とする考え方もありますが、

 

それはあくまでも一般論です。

 

 

まずは家計簿で収支を把握し、無理の無い返済可能額を探しましょう。

 

では、また。

 

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